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被网贷怎么查询系统:周坤平:大数据提高银行风险控制能力

  周昆平:大数据提高银行风险控制能力

  随着互联网和大数据的飞速发展,互联网与传统产业的融合正在加速,在互联网浪潮中传统产业找到了新的发展方向。互联网和传统银行业务可以整合和发展,那就是形成一个新的“ Internet +”模型,该模型的实质是集成Internet技术(大数据处理, 云计算)纳入银行运营和管理的各个方面。这不仅是将传统业务置于互联网环境中,它是涉及多个领域的多维,多层次的颠覆性创新,是未来推动银行业转型升级的唯一途径。在“互联网+”的背景下,银行业应抓住机遇,积极发挥自己的优势,充分利用互联网技术避免空间和信息不对称的限制,加强风险监控,减少不必要的损失,尽快实现银行业转型升级。

  1。 互联网+背景下传统商业银行风险管理的现状与差距

  商业银行风险管理是指风险识别过程, 风险评估, 商业银行的风险评估和风险处理。防止, 避免, 分散或转移业务风险,为了减少或避免经济损失,确保营运资金安全的行为。我国的商业银行进行了一系列改革之后,风险管理取得了一定成果,但是在当前的Internet +时代,商业银行的风险管理中仍然存在一些需要改进的地方。

  1。传统商业银行风险管理成就

  随着全球金融一体化进程的加快,商业银行面临的商业风险变得越来越复杂,银行业的固有风险和新风险进一步增加,风险管理能力将随后成为商业银行生存和发展的核心能力之一。在过去的十年中,我国的商业银行已经进行了重组, 资本引进和上市进行了一系列的改革,包括体制改革和机制重建。在这些改革中,商业银行在改善风险管理方面也取得了一系列成果: 建立和完善风险管理组织架构,在董事会一级建立风险管理委员会,在实施级别个人网贷记录查询实施风险执行官系统,大大增强了风险管理的权威性。二是完善各种风险管理体系,商业银行开始执行中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》。同时,相关系统正在逐步建立和完善,例如借贷分离系统,并介绍了许多技术, 楷模, 和方法,建立了基于RAROC的风险管理系统。第三是建立初步的信息管理系统,原来, 有用于风险监控的风险管理工具, 集团企业信用, 及相关交易。

  2。 互联网+背景下传统商业银行风险管理的实际差距

  然而,在“互联网+”新时代的背景下,商业银行的风险管理在战略思维和资源配置方面仍然存在差距, 以及内部和外部数据和信息管理。

  一是风险管理的战略思想与新的商业环境不符。商业银行风险管理尚未获得内部数据和信息,将风险管理简单地看作是人为的模型,例如组织的扩张, 人员的吸收, 职位增加 并重复设置级别。但是在互联网大数据的背景下,风险管理数据的全球量化, 风险管理控制的自动化和风险管理结果的“梳理”仍然存在重大缺陷。此外,商业银行当前的风险管理目标更多地集中在追求短期利润上。缺乏长期的持续调整发展战略,风险资源的分配, 这是保障风险管理的基本要素, 无法获得应有的关注。风险资源的分配是落后的。当前,许多银行的风险资源分配都集中在人员培训上, 绩效评估标准, 和内部组织结构管理。信息技术系统(IT)和信息数据资源的管理不足,理想的“ Internet +”倡导的风险管理资源分配投资之间存在一定差距。

  第二, 内部数据信息的构建和管理存在缺陷。一方面,商业银行内部信息系统的建设存在目标多样化, 功能简化 数据口径的差异化 以及数据聚合方面的困难。内部数据信息尚未互连,导致诸如注意力不集中, 信息和数据表示的权力下放和不规范,在数据处理过程中, 数据的有效性将“贬值”,数据的价值难以充分挖掘。在商业银行的风险管理中,数据库技术在银行内部数据的收集和处理中起着重要作用。许多外国银行都使用数据仓库技术来获取越来越全面的客户信息。细分不同的客户群,根据客户需求做出有针对性的判断,然而, 许多国内中小型银行仍然使用规模经济作为其商业模式。很难跟上互联网大数据技术的浪潮。另一方面p2p网贷查询平台,在我国传统商业银行的信息技术建设中,信息系统的开发模型是业务驱动的,银行将业务部门分为多个级别进行评估,首先要满足业务部门的正常使用。

  第三是缺乏对外部数据信息的关注和利用。在传统的数据分析中,商业银行将在市场分析中生成大量结构化数据, 内部管理和外部监督。其中包括客户的存款和取款信息, 客户交易信息, 和基本信用等级。传统的商业银行只能获取金融机构客户产生的数据信息。非结构化和半结构化数据,例如工作单位, 网上购物记录, 爱好和个人情感不可用。随着互联网大数据技术的发展,商业银行应该集中精力获取非结构化和半结构化数据。但是实际情况恰恰相反。大部分外部数据的关注度较低,数据收集过程 积分, 存储和利用率不足,在银行风险类型多样化和复杂的背景下,简单的结构化数据无法提供必要的信息量,商业银行的风险管理水平难以提高。管理效果常常达不到预期, 导致以后信用评估中出现不必要的偏差。

  2。 “互联网+”对商业银行风险管理的意义

  在“互联网+银行”的新模式下,商业银行风险管理不仅仅是将传统的风险管理内容放到Internet环境中。它是涉及多个领域的多维,多层次的破坏性创新,是促进银行业风险管理升级的唯一途径。

  1。 大数据提高了银行风险控制能力

  在大数据时代银行风险管理的数据来源更加多样化, 访问路径更容易, 数据准确性更有保证, 而且处理和分析大量数据的效率也很高。维度, 延期, 数据的准确性和准确性可以为风险管理分析带来更完整的要求。

  早期的商业银行数据收集是基于结构化数据(客户交易信息, 存款信息, 等等)。这些数据格式是相对标准化的,然而, 由于其数据量少且操作复杂,在银行风险管理中不能发挥更大的作用。

  但是随着大数据技术的发展,银行获取此类信息的成本极低,尺寸, 扩大了数据收集的广度和时间,实时监控客户交易信息和行为轨迹,相关数据可以立即传输回后台,通过特殊的数据分析模型分析数据背后的隐藏信息,目前获得的结果依赖于海量数据的支持,它的质量和信誉大大提高。

  2。 云计算彻底改变了商业银行风险管理模型的构建

  大数据可以扩大商业银行风险管理中观察数据的深度和广度。拥有足够的数据是不够的,如何建立合理的风险评级模型,海量数据的定量处理是另一个需要解决的关键。互联网云计算技术的发展为推导数据变量和构建模型提供了一个平台。云计算采用资源共享的技术支持和管理方法,提供更有效的数据存储和处理功能,主要特点是成本低, 灵活性和敏捷性。目前,许多商业银行缺乏适合银行客户的基本数据分析工具。无法对收集到的信息进行必要的整合,但是通过共享云计算,商业银行可以直接从阿里云, 亚马逊 谷歌, 和Microsoft在线。通过整合, 在线和离线数据的挖掘和建模,将许多复杂的数据过滤转换为直观的变量信息。

  3。 借助互联网大数据技术重新审查和规范银行IT风险监管

  目前,国内银行之间的IT水平差距相对明显。特别是, 基层银行的IT风险管理相对落后。目前,上市银行较早进入了IT领域,投入很多人 物质和财政资源投入其中,整个IT框架(银行核心系统, 商业交易系统和风险管理系统)。然而, 其他中小型银行的发展是由于先天因素不足造成的。例如需要成本控制,结果是, 单一功能的困境, 分散的数据, 无序的结构 交叠, 多年来,IT技术中存在的遗漏变得更加突出。IT风险的监督与预防和控制能力非常有限。随着互联网大数据技术的发展,信息收集 处理 模型构建 分析和结果显示变得快速和集成,它也使建立, IT系统的运行和维护更加安全。简而言之,互联网大数据技术使IT风险监管变得透明, 高效而灵活。

  4。 依靠互联网技术实现商业银行风险管理流程的再造与飞跃

  根据互联网大数据技术,商业银行可以改革风险监管流程,实现商业银行科学有效的风险管理。商业银行的传统风险控制过程主要包括事先客户识别和客户访问。风险评估和风险衡量 事件中的风险预测和风险规避,然后进行风险分配和风险转移, 风险抵消和风险缓解, 风险确认和损失管理, 等等由于银行风险监管涉及许多网贷逾期黑名单查询 流程,它涉及广泛的部门, 人员和地点,每个链接中信息的不对称使风险监管效率低下。但是借助互联网大数据,商业银行可以充分掌握数据风险监管数据,并在必要时 在银行内外共享数据,它有助于加强重要节点,例如风险识别, 风险评估, 风险控制, 风险处置 和管理后评估。开展风险管理评估, 预警和处理流程,合理地匹配资源之前, 活动期间和之后实现数据信息的自由交换。

  3。 互联网+背景下的商业银行风险管理改革路径

  互联网与传统产业的深度融合是当前产业调整的方向。“互联网+银行”是未来商业银行风险管理改革不断深化的具体支撑。

  1。 建立一个多平台的信息收集平台,升级客户信用数据库

  信用调查是当前商业银行对个人和公司客户基本信用状况的调查,调查内容主要包括金融活动中企业和个人的交易信息, 等等最后, 不同个人的信用分为不同的信用等级,信用等级越高,您可以享受更多的金融服务。与个人相比公司级别的信用数据收集更为有限,信用评级也更加不稳定。互联网时代是开放和共享的时代。如果商业银行可以专注于长期利益,积极与第三方数据提供商合作,建立双边或多边互助合作平台,不仅可以降低数据收集成本,它还可以使风险管理的结果更加可信。对于消费行为等数据, 企业或个人的生活习惯和交易记录,不同的数据收集平台可以直接共享,可以合并相同的数据,不同的数据可以合并和补充,这个跨区域的 跨平台,跨类型的数据收集表可以全面提高信用调查数据库的准确性。为将来的银行风险管理提供基础。

  2。 建立内部和外部金融产品库,加强相关产品的风险控制

  在互联网大数据的背景下,商业银行正日益受到传统互联网公司的威胁。商业银行必须应对这些挑战,我必须改变自己充分发挥自身优势,不断开发符合时代和客户背景的金融产品。事实上,现在, 许多银行也推出了新的金融产品。然而, 这些产品在风险管理方面并不令人满意。为了更好自己的网贷怎么查询地利用互联网大数据,商业银行需要从内到外“包装”金融产品,在银行内建立统一的金融产品库和产品目录,还需要比较和分析市场上许多其他相关的金融产品。着重了解这些产品的用户构成, 顾客满意度, 盈利能力 以及产品本身的风险, 等等,在内部和外部金融产品之间建立相应的联系,探索建立合理的风险等级,为入场提供风险评估依据, 未来推广和实施新的金融产品。

  3。 收集宏观和微观经济变量,分析行业运作情况

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  除了面对企业, 个人和金融产品, 商业银行风险管理的目标还有不同行业的宏观经济指标。中国的经济发展阶段及其自身特征决定了经济波动对整个行业的影响有时远大于对企业和个人的影响。而且行业对风险的影响通常是不可控制的。因此,行业发展的预判是风险管理的重要内容之一。寻找一种评估和量化行业风险水平的方法是未来研究的重点。在互联网大数据的背景下,商业银行可以更轻松地找到不同行业之间的数据之间的相关性,通过模型的计算和数据分析,找出数据变化与未来行业发展趋势之间的因果关系。这些宏观经济变量包括:行业总产值, 价格指数 劳动力供求 行业竞争力水平和行业经济政策, 等等微观经济变量主要是企业相关的经营指标,如产能, 利润和投资; 这些多样化的数据可以通过大数据获得,使用相关指标来分析各个行业的未来发展。

  4。 怎么查询我的网贷从内部建立主动的风险管理模型,适应互联网金融的发展

  在互联网大数据时代,先进的信息技术(IT)系统是实现商业银行风险管理的必要条件。这也是确保客户信息安全的重要方面。最近几年,许多商业银行都建立了自己的电子商务业务,还尝试通过各种方式与互联网公司合作,积极追赶“互联网+”热潮。商业银行本身也应积极将信息技术系统的建设与风险识别和风险监督相结合。积极培养熟悉互联网金融和风险管理模式的创新型人才,从基础人员培训到信息系统建立再到风险管理和控制,商业银行应该更加积极主动,完全适应互联网金融的发展。

  责任编辑:松崎

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