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网贷逾期查询:吴小玲:大数据信用调查应坚持独立第三方, 否则行为将被扭

网贷逾期查询:吴小玲:大数据信用调查应坚持独立第三方, 否则行为将被扭

摘要:[彩信。com](记者张玉哲)大数据挖掘提供技术支持,信息技术的发展为长尾客户提供了金融服务的可能性,它还为包容性金融的发展提供技术支持。金融服务需要基于信用报告,市场需...

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  [彩信。com](记者张玉哲)大数据挖掘提供技术支持,信息技术的发展为长尾客户提供了金融服务的可能性,它还为包容性金融的发展提供技术支持。金融服务需要基于信用报告,市场需求催生了对金融业的需求,这也唤醒了市场对信用调查行业投资的网贷贷款怎么查询热情。

  在12月3日举行的第七届财新峰会上谈到“大数据和个人信用信息市场发展”时,吴小玲 全国人民代表大会常务委员会委员, 财经委员会副主席, 五道口金融学院院长 清华大学 阐明了信用报告的概念。深入分析当前行业的困惑。她说,金融信用服务的个人信用调查应由独立的第三方信用调查进行。因为没有利益冲突或利益关系。“社会上有一些行为,为了提高我的信用评分,是否可以使用更多与这些因素相关的服务?我认为这实际上意味着一定的行为失真。吴小玲说。

  在吴小玲看来,社会上提到的许多所谓的信用调查并不完全是信用调查。在谈论社会诚信,但是其行为并不完全与资金有关。这是合同的履行,“主要是道德,与信用评估有关,但这不是决定性因素。伍小玲强调。

  她想,对于来自互联网的行为信用信息, 大数据和云计算,分析客户的偿付能力, 支付能力 表现和欺诈倾向,致力于反欺诈并提供差异化的服务和营销,“但是,金融信贷的风险控制效果尚待检验。这些行为数据行为首选项可能无法完全应用于金融信用。但是也有一些金融信贷参考。”

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  大数据的风险控制作用仍有待测试

  在吴小玲看来,实际上,许多人在不同级别使用不同的概念来谈论信用报告。“个人信用报告主要服务于金融信用活动。许多拥有数据的公司都希望进行大数据分析,或某些技术公司希望为大数据分析提供服务,然而, 它与金融行业中典型的个人信用报告并不完全一致。虽然相关,但是不一样。”

  她指出,行业信用报告定义的混乱主要体现在三个方面:它是否与金融活动有关, 社会诚信和信用报告之间的区别, 以及从大数据得出的行为信用报告的有效性。

  她进一步分析,传统的个人信用调查与个人理财活动有关,反映个人债务和延迟付款的状况,包括付款, 税收, 等等例如, 美国最常用的个人评分,其信用评分主要是指付款历史的五个维度, 欠款数据, 信用记录期限, 新的信用帐户, 和已使用的信用帐户。所有都与资金有关。最近几年,个人征信机构还参考与资金收支相关的个人行为数查询网贷记录据,包括水电费的支付, 等等

  对于来自互联网的行为信用信息, 大数据和云计算,吴小玲说大数据分析了客户的行为偏好,分析客户的偿付能力, 支付能力 表现和欺诈倾向,致力于反欺诈并提供差异化的服务和营销,“但是风险控制对金融信用的影响尚待检验;许多人现在正在挖掘的大数据是行为数据。这些行为数据行为首选项可能无法完全应用于金融信用。但是也有一些金融信贷参考。”

  独立第三方

  吴小玲认为,为了响应个人信贷市场的不同层次和需求,实行差别化监督。

  首先,在市场分层方面,吴小玲说金融信用服务的个人信用调查应由独立的第三方信用调查进行。因为没有利益冲突或利益关联,因此, 没有行为失真。“社会上有一些行为,为了提高我的信用评分,是否可以使用更多与这些因素相关的服务?我认为这实际上意味着一定的行为失真。吴小玲说。

  “对于个人信用调查,世界上近一百年的发展历史网贷记录查询证明,只有独立的第三方进行个人信用调查才是可信的。更公平的是“吴小玲强调,独立的第三方数据源很清楚,管理和数据保留可以通过合同进行, 外部接口规格, 数据库审核, 等等使信息可追溯, 令人反感的 并且可以纠正有利于保护个人信息安全。

  她认为,在互联网时代,每个人的信息都在线如果防护不好会侵犯个人隐私,在数据时代,个人数据是人们的无形财产,是数据属性,“该财产也应受到保护。如果有独立的第三方进行信用调查,通过技术手段可以更好地保证其信息安全。”

  从这个角度来看关于中国个人信用报告市场的格局,吴小玲认为,公共机构和市场机构应协调发展。“充分发挥中国人民银行信用信息中心公共平台的作用,为社会提供公平公正的信用报告服务; 以市场为导向的独立第三方从事个人信用报告,从事特殊的个人信用报告服务和数据服务。换一种说法,基于市场的个人信用报告服务应分为多个级别。”

  另一方面,吴小玲指出,独立的第三方没有利益竞争,有利于解决信息孤岛的问题,“如果每种信息来源都依赖我的信息与他人竞争,这种利益竞争将导致不共享信息。形成信息孤岛。”

  在吴小玲看来,独立第三方有三种标准:一种是公司治理的独立性,独立于高级管理层, 资产, 金融, 和人员,在公司独立运作的过程中, 它不能由个人股东操纵; 第二,数据来源是多种多样且独立的,分析模型是独立的; 第三是业务独立性不要参与同一范围的信息源用户的业务。

  她援引香港案件的话说:在香港证券监督管理委员会香港证券投资研究院发布的信用评级服务和做法中,谈论如何判断独立性和利益冲突。标准是“该业务不受现有或潜在业务关系的约束,或与任何其他方的任何业务关系或潜在业务关系,或者可能由于缺少上述关系而受到影响。”

  “这句话很简单,也就是说, 进行评估时有相关业务,或相关人士,使我的业务受到影响,因此,他们不能公平公正地为我服务。”吴怎么查询个人网贷晓玲解释。

  先许可然后照

  关于个人信贷市场的监管原则,吴小玲说有必要保护个人信息的知情权, 确保不泄露个人信息, 并保持开放 市场公平有序的竞争。对各级信用报告机构实行差别化监督。

  在保护知情权方面,信用报告主题的客户应知道信用报告机构收集了哪些信息,客户应有权选择, 拒绝并忘记,这些信息是可追溯和令人反感的,错误可纠正,“你给我评分,要发布评分元素,如何评估我想知道你的评估方法,我可以提出不同的意见; 如果我不同意分数,要纠正。”

  在个人信息安全保护方面,必须由规章制度保证, 物理安全 和技术安全对个人数据的授权和使用进行严格的操作监督,确保不泄露个人信息。“如果个人询问自己的信息,或者授权其他机构进行查询时,拥有数据的人应允许他方便地查询数据。”

  此外,由于市场组织在服务过程中也做了很多处理工作,因此, 服务组织和个人在某种程度上也拥有此数据。在某种程度上, 还有一定的数据所有权。“从而,脱敏后未暴露个人隐私,他可以处理这些信息,然后进行商业加工。”

  在监管层面,吴小玲认为,由于个人信用服务涉及个人信息安全和隐私保护,必须具有金融市场准入条件,因此, 个体信用报告机构的工商登记应当先办理证件,再办理许可证(许可证); 由于公司信用报告不涉及商业秘密,而且公司信息的公开性很强,可以进行工商注册后的档案管理。

  他说:「个人信贷调查的做法是,牌照必须先获得批准才可进行。现在, 中国人民银行已批准八家个人信用报告机构准备个人信用报告。因为我们没有管理经验,必须通过这种做法来总结经验。”

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