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自己的网贷怎么查询:大数据信用调查-互联网金融罗生门

  

  从中央银行的个人信用卡许可证中,前往第一家互联网银行WeBank向卡车司机发放第一笔贷款,互联网金融的浪潮已经从P2P在线贷款转变为众筹。另一波浪潮涉及大数据信用调查。

  史铁生曾经说过:“历史没有在发生时被发现,在发现时已重新组织”,就像目前的大数据信用调查一样虽然它悄悄发生了但没有找到当我再次发现时,已经改写了,业内人士的自言自语局外人的无知,大数据信用调查,它似乎已经成为互联网金融的罗生门。

  四级征信局

  在2015年新年伊始,中央银行发布了《关于做好个人信用调查准备工作的通知》,正式开启个人信用信息市场化的大门,私人信用调查的第一年,信用局根据以阿里巴巴芝麻信用为代表的消费者大数据, 基于酒园的Flash Bank(we Cash)的信贷模式,以彭元信贷和社会数据为代表的公共大数据为基础的信贷局和其他信贷局已经出现。

  在目前的国内信用体系下,信用数据大致分为国家/地区级别, 电子商务级别, 互联网金融企业级 和社会财务水平。其中,国家信用数据是中网贷征信查询系统央银行信用调查中心以及银行和其他金融机构的信用数据, 以及各部委的公开数据, 例如通讯, 水, 电力, 和煤气。

  电子商务级别包括以阿里巴巴和京东表示的消费数据。com; 互联网金融企业级别包括安融汇众和上海信贷。 社会金融包括新的信用调查模型,例如Flash Bank。

  毫无疑问,信用调查行业的发展不仅可以有效地防范金融风险,提高个人贷款质量,增加了银行的净收入,同时,随着国内信贷行业和消费行业的加速发展,这也催生了信贷行业的巨大需求,根据《中国信用调查行业发展报告(2003-2013)》,截至2012年, 我国大约有140个信用报告机构。总规模达到20亿,与美国近800亿市场和日本40亿市场相比, 还有很大的差距。

  为此,方正证券认为,如果我国采用市场化模式,根据目前的价格, 企业和个人总数,发展成熟之后 仅个人信用市场,我国信用报告行业的总空间将在1000亿元左右。与目前的不到20亿美元相比, 它已经增长了50倍,这是名副其实的蓝色海洋。

  我的痛”,有人知道吗?

  在如此蔚蓝的大海下我国大数据信用报告的当前增长阶段与美国早期信用报告市场类似。百花盛开一百个思想流派争辩,然后,在当前的信用数据系统中,每个不同的模型都有什么样的“疼痛”?

  以中央银行的信贷中心数据系统为例,由于起步较晚,现在, 我国的个人信用信息系统显然覆盖范围不足。到2013年底,中央银行信用信息系统中包含的自然人数量已超过8亿。然而, 只有3。2亿人它不到该国总人口的四分之一。此外, 信用信息在日常生活服务中的应用几乎是空白。这些数据都来自银行信用数据,涉及的区域相对单一。

  以电子商务为代表的消费者信用数据“芝麻信用”模型,是通过分析人们的互联网行为记录,评估人员身份和行为可信性的真实性并给出认证等级,作为第三方平台的信用数据,提供给P2P平台, 等等查询网贷记录

  事实上,早期,阿里巴巴推出了TrustPass指数,这是阿里巴巴根据Integrity Pass会员的“ Integrity Pass个人资料”推出的评分系统。它由A&V认证组成, 证书和荣誉, 会员评价, 体验价值和其他要素。每笔成功的交易或贷款,两者都会累积会员的诚信指数,并实时宣布为了引导客户专注于积累自己的信用和活动,在信贷市场上形成良性循环。

  然而,众所周知,无论阿里巴巴的金融业务是针对个人还是商人,进行的如火如荼,这意味着,如果芝麻信用希望与p2p之类的金融机构交换其信用数据(芝麻信用可能不会提供其所有数据),然后,芝麻信用的数据值为1 + 1》 2,一旦您换取了更多信用,我的信贷业务如火如荼,然后,阿里巴巴担任裁判,再次成为一名球员。

  这类似于美国的FICO,由于FICO提供了各种信用卡机构的分数和信用结果,结果是, FICO再次发行了信用卡,然后,信用卡机构不能长时间在FICO中玩得开心。

  第三种模式是安荣汇中 上海信用互联网金融信用网贷系统查询机构张建华披露的数据, 中国中央银行杭州市中央支行行长在“中国互联网信用报告发展与监管研究”中最近发表:截至7月25日, 2014年网络金融信用报告系统(NFCS)(即上海信用)可以访问203个P2P平台,平均每日查询量约为2000次。

  相比于,北京安荣汇众信用信息有限公司的数据量。, 有限公司 似乎更高。它创建的“小额信贷行业信用信息共享服务平台”(MSP)于2013年3月正式启动。为P2P提供行业信息共享服务, 小额贷款公司 和担保公司。截至9月15日, 2014年MSP信用信息平台成员机构已达到405个,会员之间的信用信息共享查询平均达到9个以上每天000。拥有信用交易信息记录的自然人信息主体超过100万。

  据我所理解,以上两个信用报告机构仍处于访问更多数据的阶段。仅连接的P2P数量, 小额贷款公司 并保证公司足够大。可以根据此数据量来考虑,开发数据模型和信用评分。

  第四个创新模型是基于社会的大数据信用调查模型。典型的代表公司是Shinyin, 酒服下的品牌。Flash Silver被视为中国的Zestfinace,通过使用移动互联网和大数据技术来分析用户的社交信息和其他数据,完成个人信用扩展。

  在Flash Silver的评估模型中,社交数据尤为重要,例如个人微信, 微博 片刻 校友记录, 信用卡账单 等等,通过其他社会维度评估个人信用状况,大大减少了传统的单一资产或简化的信用风险评估。

  揭开“大数据信用调查”的面纱

  这样看无论是正规军仍然是后起之秀,大数据信用调查,需要解决的一个痛点是“大”,它有多大?是否足够或足够重要?是一个大家庭还是一个大但不完整的家庭?在中央银行开设的Rasho门的一半内,我们需要摆脱所谓的“大数据”所覆盖的云雾,只有当我们看到信用调查行业的新历史在发生时,我们可以发现这段历史,重组时不行。

 怎么查询个人网贷 推开这层云,回到信用调查的初衷,信用调查的实质是解决两个问题:信用能力和信用意愿。换一种说法,那是为了解决个人还款能力和还款意愿,回到源头,那是解决坏账和逾期的两个问题。

  然后,大数据信用调查,无论是传统的银行资金流向,仍然是电子商务交易,或在各种社交平台上进行跟踪,所有都需要验证这些数据与坏账和逾期问题有关。

  这项验证工作就像一个精湛的工匠,第一, 需要大量的数据积累,然后有人正在一点一点地检查过程,只有这个过程足够大,就像手表一样为了足够的走路。自那时候起,只有信用调查对金融的价值才能被正确使用。

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